¿Hacia dónde va la transformación digital bancaria?

La tecnología financiera, también llamada fintech, es uno de los sectores que mayor innovación está generando. Esto, sumado al uso creciente de la banca digital, demuestra que la transformación digital bancaria tiene mucho futuro. ¿Hacia dónde se dirige esta tendencia?

Transformación digital bancaria en Colombia

Según la Superintendencia Financiera de Colombia, más de 15. millones de operaciones bancarias se realizaron por Internet en 2023. Internet se ubicó como el segundo canal más usado por consumidores financieros, después de la telefonía móvil. También superó en más del triple de operaciones a las oficinas físicas.

Además del uso creciente de canales digitales y herramientas TIC , otros avances en transformación digital bancaria en Colombia incluyen:

• Claves dinámicas de autenticación a través de token físico o digital, SMS o e-mail.
• Ingreso a sucursales virtuales desde móviles, a través de huella digital o reconocimiento facial. Esto y las claves dinámicas son avances en seguridad de la información.
• Solicitud en línea de créditos pre-aprobados.
• Programación de pagos automáticos.
• Billeteras virtuales como Apple Wallet y Google Wallet.
• Innovación entre bancos y startups para desarrollar productos digitales más accesibles. Es el caso de Transfiya, Daviplata y Rappi, que permiten hacer pagos desde el celular sin costo y usando códigos QR.

Transformación digital bancaria para la inclusión financiera

Según el Reporte de Inclusión Financiera de Banca de las Oportunidades, para marzo de 2024, 36,4 millones de adultos tenían al menos un producto financiero formal en Colombia. Esto representa un 95,0% del total de adultos, así como un incremento de 3 puntos frente a 2023.

Pagos en línea sin tarjeta de crédito

Uno de los principales avances que ha habido en transformación digital bancaria para la inclusión financiera en Colombia es el botón de pagos seguros en línea (PSE).

Esta herramienta ha potenciado el comercio, los pagos electrónicos y la seguridad en transacciones. Ha abierto el acceso a estos servicios a quienes no cuentan con tarjeta de crédito, pero sí con cuentas bancarias. Así, permite a personas naturales y jurídicas recaudar por Internet, pagar y comprar en línea autorizando el débito a cuentas bancarias.

Billeteras virtuales y créditos más accesibles

Las billeteras virtuales han permitido a personas y negocios no bancarizados acceder a productos financieros y pagos en línea. Para usarlas, e incluso para adquirir créditos de bajos montos con operadores como Nequi, el usuario solo debe dar su teléfono, correo electrónico y cédula.

Algunas startups fintech están asignando créditos a través del análisis de comportamiento en redes sociales. Esto beneficia especialmente a usuarios no bancarizados y sin vida crediticia.

Tendencias globales en transformación digital bancaria

El big data, la inteligencia artificial y el blockchain están encabezando el futuro de la transformación digital bancaria a nivel global.

Big data e inteligencia artificial

La analítica de datos está permitiendo al sector mejorar la experiencia del cliente y reducir riesgos. Asimismo, se diseñan nuevos productos, en especial para nuevas generaciones.

Una de las características de la inteligencia artificial es poder procesar y analizar grandes conjuntos de datos (big data). Este poder sobre la información está permitiendo a los bancos tomar decisiones más acertadas.

Hay correlaciones de datos, por ejemplo, entre el tiempo que pasamos en redes sociales y nuestras probabilidades de pagar cumplidamente. Esto ejemplifica cómo el big data está guiando la transformación digital bancaria.

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Blockchain y transformación digital bancaria

El blockchain y criptomonedas como el bitcoin han representado un riesgo para la supervivencia del sistema bancario. La razón es que logran eliminar intermediarios en las transacciones, descentralizarlas y hacerlas más transparentes.

Lo cierto es que las transacciones vía blockchain tenderán a globalizarse y a ser accesibles para todos. Esto implica que los bancos deberán adaptarse al sistema en vez de competir con él.

Estas son solo algunas tendencias de transformación digital bancaria. Mantente atento a ellas para aprovechar las muchas oportunidades que representa tener consumidores y entornos financieros más digitales.